Guardar dinheiro parece uma missão impossível no mundo capitalista em que vivemos. Ainda mais criar uma reserva de emergência. No entanto, ter dinheiro guardado pode ser fundamental para realizar investimentos futuros.
Ainda mais se você estiver começando um negócio agora, é possível que você demore um pouco para estabilizar a sua receita. Por isso, é importante criar uma reserva de emergência e saber onde investir dinheiro. Para garantir o seu sustento, enquanto seu negócio está dando os primeiros passos.
Eu sempre tive uma relação ruim com o meu dinheiro. Eu sempre ganhei muito dinheiro e gastei na mesma proporção. Sempre foi um grande desafio economizar dinheiro. A sensação é que tudo sempre era urgente.
Como eu tinha um salário fixo, tudo o que entrava do meu blog me ajudava a fazer certas extravagâncias. Até quando eu criei a Seja CEO é percebi que precisava mudar meus hábitos e me educar financeiramente.
O que é reserva de emergência?
A reserva de emergência é uma parcela do seu dinheiro que você guarda para eventuais emergências – torcendo para não usar. Só para exemplificar, uma reserva de emergência pode te ajudar em casos de desemprego, acidentes e outros imprevistos.
Especialistas recomendam que tenhamos guardado em uma reserva de emergência pelo menos 6 meses das nossas despesas fixas. Dessa forma, estaríamos assegurados, caso algum imprevisto acontecesse.
Onde deixar a reserva de emergência?
O dinheiro de emergência precisa estar em uma conta acessível. O que não significa que você deve deixá-lo debaixo do seu colchão. Para isso, se você está na dúvida de onde deixar a reserva de emergência, alguns bancos digitais podem ser boas opções. Isso por que alguns deles rendem 100% no CDI. O que ajuda seu dinheiro a ser corrigido – ainda mais em um ano com as taxas de juros tão altas.
Por que você deve criar uma reserva de emergência?
Antes de criar a Seja CEO, eu tinha a ideia de focar na carreira de influenciadora de viagem. E isso me deixava muito insegura por que eu sabia que precisaria trabalhar muito para ganhar quanto eu gostaria. Eu imaginava que seria mais difícil ganhar dinheiro enquanto blogueira. E como eu tenho uma filha, não podia arriscar ficar sem salário.
Então considerei muito antes de pedir demissão do meu emprego. E entendi que aguardar cair publis do céu, eu decidi correr atrás do meu próprio dinheiro. Como eu tinha um CNPJ no meu nome, eu fiquei com medo de não conseguir receber o seguro desemprego. E foi aí, que pensei pela primeira vez em criar uma reserva de emergência.
Essa reserva serve para assegurar os seus custos fixos em momentos de crise – como o que estamos vivendo agora. E te dar segurança para fazer investimentos mais ousados dentro do seu negócio.
Com esse fundo de emergência, você não compromete o pagamento dos seus boletos e consegue se arriscar mais. Seja adquirindo bens, realizando investimentos em educação, em equipe, entre outras coisas…
E por onde eu devo começar para criar essa reserva de emergência?
O primeiro passo para criar uma reserva de emergência é criar a consciência de necessidade. Por que a tentação de gastar todo o seu dinheiro é muito grande. Ainda mais sendo bombardeada diariamente com anúncios em todo lugar que você vai ou olha.
Depois disso, você precisa se comprometer com esse desafio, por que tentações surgirão, mas você deve seguir firme no seu propósito.
Quando você se compromete, consegue tornar isso como a sua prioridade. E aí, nada consegue tirar o foco do seu objetivo.
Depois e tomar consciência que eu precisava melhorar minha relação com o dinheiro eu comecei a seguir esse passo a passo a seguir:
Anote suas despesas e receitas
Uma das partes mais difíceis para quem gasta compulsivamente é saber para onde está indo o seu dinheiro. E quando eu comecei a anotar minhas despesas e receitas eu tomei um susto.
Eu sempre soube que gastava muito, mas quando você não anota, parece que os gastos não existem. Fica tudo no campo do sentimento, intangível.
Mas quando você anota e acompanha com frequência as entradas e saídas do seu fluxo de caixa, aí a ficha cai. A sensação é de que nesse momento as contas finalmente tomam forma e estão prestes a nos estrangular.
No entanto, após o choque inicial, fica uma sensação muito boa de controle, organização e você consegue se planejar para fazer os investimentos necessários para o seu desenvolvimento pessoal e o crescimento do seu negócio.
Aplicativo Mobills
Apesar de saber que as planilhas são mais recomendadas para fazer o controle financeiro da sua vida pessoal e profissional, eu tinha muita dificuldade de fazer isso.
Então eu pedi ajuda a tecnologia e fui buscar um aplicativo que me ajudasse a anotar meus gastos – principalmente quando eu estivesse na rua, por que eu comprava coisas como água e balas, que quando chegava em casa esquecia de anotar. Além da passagem do transporte.
Então depois de testar vários aplicativos – sério, vários mesmo! – eu descobri o Mobills. Uma plataforma de educação controle e planejamento financeiro. E o aplicativo é muito completo – mesmo a versão gratuita.
Além de registrar todos os gastos e ganhos, ainda é possível:
- realizar um planejamento mensal;
- definir objetivos (e acompanhar a progressão deles)
- adicionar até 03 contas para acompanhamento
- adicionar as contas do cartão de crédito
- acompanhar seus investimentos
- importar dados e exportar relatórios
- receber alertas e notificações
- ativar o modo viagem
Entre muitas outras funcionalidades. Para quem busca praticidade e literalmente ter sua vida financeira na mão, é uma opção incrível.
P.s: isso não é um publi. Eu realmente testei o aplicativo, gostei muito do que vi e por isso estou recomendando.
Planilhas
Quando eu trabalhei como assistente comercial em uma camiseteria, tinha a função de preencher as planilhas de faturamento do setor que era responsável, a revenda. Já que eu era a vendedora, precisava acompanhar de perto os dados e entender se bateríamos a meta ou não.
E apesar de não gostar muito dessa parte mais burocrática, quando eu criei meu negócio entendi que essa era uma tarefa fundamental para a saúde dele. E se eu não o fizesse, ninguém mais o faria.
Então eu recuperei um velho hábito e comecei a controlar as minhas próprias vendas, cada mês sendo mais rígida e específica. Até que se tornou algo natural. Sempre que realizo uma nova venda, corro para incluir na planilha que chamamos de gerencial. Que é diferente da planilha de fluxo de caixa.
Planilha gerencial – onde eu anoto o faturamento bruto da empresa. Todas as vendas que entram, independente da forma de pagamento.
Fluxo de caixa – o fluxo de caixa é uma planilha onde anotamos as entradas por mês (incluindo os parcelamentos) e as saídas. Além do valor disponível ou faltante em caixa.
Alimentar essas planilhas me ajudou a entender quanto eu precisava vender no mês para não ficar no vermelho, conseguir pagar todos os meus custos fixos, e ainda realizar investimentos inteligentes em meu negócio.
Separe seu orçamento em fatias
Um ponto que incluir meus gastos e ganhos no aplicativo me chamou a atenção era a porcentagem dos meus ganhos que eu gastava com alimentação.
Mais de 15% da minha receita era destinada a gastos com supermercados e lanches e isso me deixou muito assustada, por que era muita coisa. Era quase a mesma fatia dos meus gastos com moradia. E quando não temos esses dados na mão, não percebemos que gastamos nosso dinheiro de maneira extremamente desproporcional.
Por isso, você precisa dividir o seu orçamento em fatias, determine uma porcentagem dentro do seu salário para cada categoria de gastos. Exemplo:
- 50% para moradia
- 10% para alimentação
- 10% para educação
- 10% para poupar
- 4% para farmácia e medicamentos
- 4% para lazer
- 5% para investimentos
- 4% para transporte e locomoção
- 3% para vestimentas
e assim sucessivamente… até você conseguir determinar quanto você vai gastar em cada categoria. Dessa forma, fica mais fácil realizar ajustes caso você estoure seu orçamento em determinado mês.
Quanto deve ser a reserva de emergência?
Recomenda-se que se tenha em média de 6x a 10x a quantia de seus custos fixos. Por exemplo, se você tem um custo de vida de R$ 3 mil reais, recomenda-se que você tenha em sua reserva de emergência entre R$ 18 a R$ 30 mil reais.
Eu não sou especialista de finanças, sugiro você procurar consultoria de um profissional porque cada caso é um caso.
Como criar essa reserva de emergência?
Antes de mais nada, você precisa ser realista. Não adianta você querer economizar 50% do seu salário se ele já tem destino. Por isso eu resolvi fazer esse artigo compartilhando minha experiência pessoal para que ela pudesse contemplar pessoas que estão no início do negócio.
Quando eu entendi que precisava guardar dinheiro para eventuais imprevistos ou para fazer investimentos maiores em meu negócio, eu tomei algumas atitudes, que foram:
Caixinha
Eu não sei se isso é algo popular, mas nas comunidades e entre famílias periféricas sempre rolou a tal da “caixinha“. Uma forma rudimentar de economizar dinheiro ao longo do ano para fazer uma boa ceia de Natal e comprar presentes para a família toda.
E esse ano eu decidi entrar pela primeira vez em uma caixinha da família. Peguei apenas uma cota, no valor de R$ 50, ou seja, no final do ano, eu poderei retirar desta caixinha R$ 600. No entanto, ao longo dos meses, são realizados sorteios de eletrodomésticos para arrecadar mais valores para a caixinha. É a forma de fazê-la render.
Deixe seu dinheiro em contas que rendem
O CDI são Certificados de Depósitos Interbancários, ou seja, títulos emitidos pelos bancos como forma de captação ou aplicação de recursos excedentes. (não entendeu nada? haha calma que vou falar português).
Não sou nenhuma especialista em finanças – por isso recomendo que você busque orientação profissional, caso queira fazer investimentos – mas percebi que algumas contas e carteiras virtuais como o Nubank, o Banco Inter e o Mercado pago fazem seu dinheiro render à 100% do CDI.
Apesar de não ser lá grandes coisas – dependendo do valor que você deixar, pelo menos o seu dinheiro está rendendo alguma coisa. Não está parado. Por que dinheiro parado é comido pela inflação.
Cofrinho
Eu sei que acabei de dizer que dinheiro parado é comido pela inflação, mas sabe aquele troco em moedas que você recebeu no mercado ou na farmácia? Então…
Para não ficar com o dinheiro na carteira e gastar quando for à rua novamente, crie o hábito de alimentar um cofrinho
Vale a pena guardar minha reserva de emergência na Poupança?
A forma mais comum que conhecemos de guardar dinheiro, para além do cofrinho, é guardando na poupança – com a falsa sensação de que o nosso dinheiro vai render.
No entanto, demora muitos anos para o dinheiro render algo suficiente na Poupança. Por isso, é mais interessante que você deixe o seu dinheiro em uma das contas que citei acima.
Comece a vender mais
Se você já enxugou de todos os cantos possíveis e não tem mais de onde economizar, agora é a hora de aumentar a sua receita.
Para criar a sua reserva de emergência, não basta apenas economizar por que vai chegar uma hora que você não terá mais o que cortar. Já que precisa manter gastos essenciais como luz, aluguel e água.
Por este motivo, você precisa encontrar soluções criativas para aumentar a sua receita. Seja aumentando a oferta de seus produtos. Ou capitalizando dons e hobbies pessoais.
Conclusão
Você pôde conferir neste artigo, um relato extremamente pessoal do que eu tenho feito pra criar minha reserva de emergência.
Me conta nos comentários suas dúvidas sobre ter uma reserva de emergência.